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青海省直遴选:存款保险培训课件

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  • 更新时间:2018-07-13
  • 素材类别:金融财经PPT
  • 素材格式:.ppt
  • 关键提要:存款保险培训课件,存款
  • 素材版本:PowerPoint2003及以上版本(.ppt)
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这是存款保险培训课件下载,主要介绍了存款保险制度是什么,存款保险制度的分类,存款保险制度的发展历程,存款保险制度的组织形式,存款保险的作用,存款保险的基本特征等内容,欢迎点击下载。

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存款保险培训课件

PPT内容

存款保险制度学习
目录
1. 存款保险制度是什么?
2. 存款保险制度的分类。
3. 存款保险制度的发展历程。
4. 存款保险制度的组织形式。
5. 存款保险的作用?
6. 存款保险的基本特征。
7. 《存款保险条例》的一些要点。
存款保险制度是什么?
          存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营?;蛎媪倨撇贡帐?,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而?;ご婵钊死?,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。
存款保险制度的分类
            国际上通行的理论是把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种。
            显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。
            显性存款保险制度的优势在于:
明确银行倒闭时存款人的赔付额度,稳定存款人的信心;
建立专业化机构,以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行,节约处置成本;
事先进行基金积累,以用于赔付存款人和处置银行;
增强银行体系的市场约束,明确银行倒闭时各方责任。
            隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中,指国家没有对存款保险做出制度安排,但在银行倒闭时,政府会采取某种形式?;ご婵钊说睦?,因而形成了公众对存款?;さ脑て?。
存款保险制度的发展历程
世界
在19世纪末,美国国会开始讨论存款保险的话题,美国有14个州在1829年到1917年间就建立了存款保险制度。(存款保险制度萌芽)
20世纪30年代,美国为了挽救在经济?;某寤飨乱驯袅俦览5囊刑逑?,其国会在1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》,联邦存款保险公司(FDIC)作为一家为银行存款保险的政府机构于1933年成立并于1934年开始实行存款保险,以避免挤兑,保障银行体系的稳定,开启了世界上存款保险制度的先河和真正意义上的存款保险制度。运作历史最长、影响最大的是1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。(存款保险制度确立)
20世纪50年代以来,随着经济形势和金融制度、金融创新等的不断变化和发展,美国存款保险制度不断完善,尤其是在金融监管检查和金融风险控制和预警方面,FDIC作了大量成效显著的探索,取得了很好的成效,从而确立了FDIC在美国金融监管中的“三巨头”之一的地位,存款保险制度成为美国金融体系及金融管理的重要组成部分。美国著名经济学家、货币主义的领袖人物弗里德曼对美国存款保险制度给予了高度评价:“对银行存款建立联邦存款保险制度是1933年以来美国货币领域最重要的一件大事。”(存款保险制度发展成熟)
20 世纪60年代中期以来,随着金融业日益自由化、国际化的发展,金融风险明显上升,绝大多数西方发达国家相继在本国金融体系中引入存款保险制度,台湾、印度、哥伦比亚等部分发展中国家和地区也进行了这方面的有益尝试。2000年,全球已经有67个国家建立了存款保险制度。2004年全球共有74个经济体建立了显性的存款保险制度。
20世纪80年代以来显性存款保险快速发展
20世纪80年代以来,世界上相继发生了一系列银行?;牖醣椅;?,促使许多国家政府在借鉴国外存款保险制度的基础上,结合本国实际,着手建立或改善已有的存款保险制度。鉴于FDIC对稳定美国金融体系和?;ご婵钊死娴确矫娴拿飨猿尚?,显性的存款保险在全球获得了快速发展。
截至2003年,全球共有78个经济体建立了各种形式的存款保险制度,在法律上或者监管中对存款?;そ辛嗣魅饭娑ǖ囊延?4个经济体(即建立了显性的存款保险制度)。1974年到2003年,建立显性存款保险制度的国家和地区数量增长了6倍多,其已成为专家们给发展中国家和地区提出的金融结构改革建议的一个主要特点,而且国家层面上的强制性保险已成为一种主流。几乎所有的国家从一开始就建立了国家层面上的存款保险,而且无论发达国家还是发展中国家强制要求所有存款机构全部加入保险体系的越来越多并成为主流形式。
美国金融监管三巨头
联邦存款保险公司(FDIC)
美联储(Fed)
美国证券交易委员会(SEC)
存款保险制度的组织形式
从已经实行该制度的国家来看,主要有三种组织形式:
1、由政府出面建立,如美国、英国、加拿大。
2、由政府与银行界共同建立,如日本、比利时、荷兰。
3、在政府支持下由银行同业联合建立,如德国。
存款保险制度的发展历程
中国
2013年中国金融稳定报告
2012年1月初的第四次全国金融工作会议上和央行行长周小川在之后均提出,要抓紧研究完善存款保险制度方案,择机出台并组织实施。[9-10]2012年7月16日,人民银行在其发布的《2012年中国金融稳定报告》中称,中国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。[11]同月,一份题为《建立存款保险制度刻不容缓》的报告提交至决策层。
2013年,央行发布《2013年中国金融稳定报告》称,建立存款保险制度的各方面条件已经具备,内部已达成共识,可择机出台并组织实施。
2014年1月,央行在人民银行工作会议上表示,存款保险制度各项准备工作基本就绪;存款保险制度作为中国已全面展开的金融改革的重要环节,在2014年择机推出可能性很大。[14]3月11日,央行行长周小川表示,存款利率很可能在2014年或2015年放开;张茉楠认为,其一个重要前提是建立推进存款利率市场化的金融防护网的存款保险制度。
2014年11月27日,人民银行召开系统内的全国存款保险制度工作电视电话会议,各省级分行领导到京参会。研究部署于2015年1月份推出存款保险制度。30日,《存款保险条例(征求意见稿)》发布,其中规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
2015年1月,中国存款保险条例向社会公开征求意见工作已圆满完成,制度出台前的各项准备工作已经就绪,在按照规定履行相关审批程序之后,存款保险制度可能将会付诸实施。
存款保险的作用
1、?;ご婵钊说睦?,提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度,当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时,按照保险合同条款,投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助,或被接收,兼并,存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度,有效?;ち舜婵钊说睦?。
存款保险制度虽然是一种事后补救措施,但它的作用却在事前也有体现,当公众知道银行已实行了该制度,即使银行真的出现问题时,也会得到相应的赔偿,这从心理上给了他们以安全感,从而可有效降低那种极富传染性的恐慌感,进而减少了对银行体系的挤兑。
存款保险的作用
2、可有效提高金融体系的稳定性,维持正常的金融秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任,它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督,管理,从中发现隐患所在,及时提出建议和警告,以确保各银行都会稳健经营,增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用,也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延,从而促进了金融体系的稳定。
存款保险的作用
3、促进银行业适度竞争,为公众提供质优价廉的服务。大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于优势,而中小银行则处于劣势地位,这就容易形成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的,社会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。存款保险制度是?;ぶ行∫?,促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识,将存款无论存入大银行还是小银行,该制度对其?;こ潭榷际窍嗤?,因此提供服务的优劣,将成为客户选择存款银行的主要因素。
存款保险的作用
4、存款保险机构可通过对有问题银行提供担保,补贴或融资支持等方式对其进行挽救,或促使其被实力较强的银行兼并,减少社会震荡,有助于社会的安定。
存款保险的基本特征
关系的有偿性和互助性
存款保险主体之间的关系,一方面是有偿的,即只有在投保银行按规定缴纳保险费后,才能得到保险人的资金援助,或倒闭时存款人才能得到赔偿;另一方面又是互助的。即存款保险是众多的投保银行互助共济实现的,如果只有少数银行投保,则保险基金规模小,难以承担银行破产时对存款人给予赔偿的责任。
存款保险的基本特征
时期的有限性
存款保险只对在保险有效期间倒闭银行存款给予赔偿,而未参加存款保险,或已终止保险关系的银行的存款一般不受?;?。
存款保险的基本特征
结果的损益性
存款保险是保险机构向存款人提供的一种经济保障,一旦投保银行倒闭,存款人要向保险人索赔,其结果可能与向该投保银行收取的保险费差距很大。因此,存款保险公司必须通过科学的精算法则较为准确地计算出合理的保障率,使得存款保险公司有能力担负存款赔付的责任。
存款保险的基本特征
机构的垄断性
无论是官方的、民间的,还是合办的存款保险都不同于商业保障公司的服务,其经营的目的不在于盈利,而在于通过存款?;そ⒁恢直U匣?,提高存款人对银行业的信心。因此,存款保险机构一般具有垄断性。
存款保险条例-重要性
《中国存款保险条例》全文
中华人民共和国国务院令
第660号
  《存款保险条例》已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过,现予公布,自2015年5月1日起施行。
  总 理  李克强
  2015年2月17日
存款保险条例-目标
 第一条 为了建立和规范存款保险制度,依法?;ご婵钊说暮戏ㄈㄒ?,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定,制定本条例。
为什么建立存款保险制度
存款保险条例-适用
第二条 在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构(以下统称投?;梗?,应当依照本条例的规定投保存款保险。
普遍性,“吸收存款的银行业金融机构”
强制性
存款保险-官方定义
第三条 本条例所称存款保险,是指投?;瓜虼婵畋O栈鸸芾砘菇荒杀7?,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
存款保险条例-适用
第四条 被保险存款包括投?;刮盏娜嗣癖掖婵詈屯獗掖婵?。
但是,金融机构同业存款、投?;沟母呒豆芾砣嗽痹诒就侗;沟拇婵钜约按婵畋O栈鸸芾砘构娑ú挥璞O盏钠渌婵畛?。
★存款保险-限额偿付★
第五条 存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。
  同一存款人在同一家投?;顾斜槐O沾婵钫嘶У拇婵畋窘鸷屠⒑喜⒓扑愕淖式鹗钤谧罡叱ジ断薅钜阅诘?,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投?;骨逅悴撇惺艹?。
  存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后,即在偿付金额范围内取得该存款人对投?;瓜嗤宄ニ承虻恼?。
  社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定,报国务院批准。
存款保险基金的来源
第六条 存款保险基金的来源包括:
 ?。ㄒ唬┩侗;菇荒傻谋7?;
 ?。ǘ┰谕侗;骨逅阒蟹峙涞牟撇?;
 ?。ㄈ┐婵畋O栈鸸芾砘乖擞么婵畋O栈鸹竦玫氖找?;
存款保险基金管理机构的职责
第七条 存款保险基金管理机构履行下列职责:
 ?。ㄒ唬┲贫ú⒎⒉加肫渎男兄霸鹩泄氐墓嬖?;
 ?。ǘ┲贫ê偷髡婵畋O辗崖时曜?,报国务院批准;
 ?。ㄈ┤范ǜ魍侗;沟氖视梅崖?;
 ?。ㄋ模┕榧7?;
 ?。ㄎ澹┕芾砗驮擞么婵畋O栈?;
 ?。┮勒毡咎趵墓娑ú扇≡缙诰勒胧┖头缦沾χ么胧?;
 ?。ㄆ撸┰诒咎趵娑ǖ南薅钅诩笆背ジ洞婵钊说谋槐O沾婵?;
 ?。ò耍┕裨号嫉钠渌霸?。
  存款保险基金管理机构由国务院决定。
存款保险条例-投保期限
第八条 本条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构,应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。
  本条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构,应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6个月内,按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。
存款保险费率
第九条 存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整,报国务院批准后执行。
  各投?;沟氖视梅崖?,由存款保险基金管理机构根据投?;沟木芾碜纯龊头缦兆纯龅纫蛩厝范?。
存款保险保费
第十条 投?;褂Φ苯荒傻谋7?,按照本投?;沟谋槐O沾婵詈痛婵畋O栈鸸芾砘谷范ǖ氖视梅崖始扑?,具体办法由存款保险基金管理机构规定。
  投?;褂Φ卑凑沾婵畋O栈鸸芾砘沟囊蠖ㄆ诒ㄋ捅槐O沾婵钣喽?、存款结构情况以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料。
  投?;褂Φ卑凑沾婵畋O栈鸸芾砘沟墓娑?,每6个月交纳一次保费。
存款保险基金的运用
第十一条 存款保险基金的运用,应当遵循安全、流动、保值增值的原则,限于下列形式:
 ?。ㄒ唬┐娣旁谥泄嗣褚?;
 ?。ǘ┩蹲收?、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券;
 ?。ㄈ┕裨号嫉钠渌式鹪擞眯问?。
存款保险基金管理机构-职责
第十二条 存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起3个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表,并编制年度报告,按照国家有关规定予以公布。
  存款保险基金的收支应当遵守国家统一的财务会计制度,并依法接受审计机关的审计监督。
存款保险基金管理机构-职责
第十三条 存款保险基金管理机构履行职责,发现有下列情形之一的,可以进行核查:
 ?。ㄒ唬┩侗;狗缦兆纯龇⑸浠?,可能需要调整适用费率的,对涉及费率计算的相关情况进行核查;
 ?。ǘ┩侗;贡7呀荒苫赡艽嬖谖侍獾?,对其存款的规模、结构以及真实性进行核查;
 ?。ㄈ┒酝侗;贡ㄋ偷男畔?、资料的真实性进行核查。
  对核查中发现的重大问题,应当告知银行业监督管理机构。
存款保险基金管理机构-职责权利
第十四条 存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制,并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门、机构建立信息共享机制。
  存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投?;沟姆缦兆纯?、检查报告和评级情况等监督管理信息。
  前款规定的信息不能满足控制存款保险基金风险、保证及时偿付、确定差别费率等需要的,存款保险基金管理机构可以要求投?;辜笆北ㄋ推渌喙匦畔?。
存款保险基金管理机构-职责权利
第十五条 存款保险基金管理机构发现投?;勾嬖谧时静蛔愕扔跋齑婵畎踩约按婵畋O栈鸢踩那樾蔚?,可以对其提出风险警示。
  第十六条 投?;挂蛑卮笞什鹗У仍虻贾伦时境渥懵蚀蠓认陆?,严重危及存款安全以及存款保险基金安全的,投?;褂Φ卑凑沾婵畋O栈鸸芾砘?、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。
  投?;褂星翱罟娑ㄇ樾?,且在存款保险基金管理机构规定的期限内未改进的,存款保险基金管理机构可以提高其适用费率。
  第十七条 存款保险基金管理机构发现投?;褂小吨谢嗣窆埠凸幸导喽焦芾矸ā返谌颂?、第三十九条规定情形的,可以建议银行业监督管理机构依法采取相应措施。
存款保险基金管理机构-职责权利
第十八条 存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金,?;ご婵钊死妫?br />  ?。ㄒ唬┰诒咎趵娑ǖ南薅钅谥苯映ジ侗槐O沾婵?;
 ?。ǘ┪衅渌细裢侗;乖诒咎趵娑ǖ南薅钅诖ジ侗槐O沾婵?;
 ?。ㄈ┪渌细裢侗;固峁┑1?、损失分摊或者资金支持,以促成其收购或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投?;沟娜炕蛘卟糠忠滴?、资产、负债。
  存款保险基金管理机构在拟订存款保险基金使用方案选择前款规定方式时,应当遵循基金使用成本最小的原则。
存款保险基金管理机构-职责义务
第十九条 有下列情形之一的,存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内,使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款:
 ?。ㄒ唬┐婵畋O栈鸸芾砘沟H瓮侗;沟慕庸茏橹?;
 ?。ǘ┐婵畋O栈鸸芾砘故凳┍怀废侗;沟那逅?;
 ?。ㄈ┤嗣穹ㄔ翰枚ㄊ芾矶酝侗;沟钠撇昵?;
 ?。ㄋ模┚裨号嫉钠渌樾?。
  存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定,在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
存款保险基金管理机构-限制性规定
第二十条 存款保险基金管理机构的工作人员有下列行为之一的,依法给予处分:
 ?。ㄒ唬┪シ垂娑ㄊ杖”7?;
 ?。ǘ┪シ垂娑ㄊ褂?、运用存款保险基金;
 ?。ㄈ┪シ垂娑ú患笆?、足额偿付存款。
  存款保险基金管理机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
投?;?br /> 第二十一条 投?;褂邢铝星樾沃坏?,由存款保险基金管理机构责令限期改正;逾期不改正或者情节严重的,予以记录并作为调整该投?;沟氖视梅崖实囊谰荩?br />  ?。ㄒ唬┪匆婪ㄍ侗?;
 ?。ǘ┪匆婪笆?、足额交纳保费;
 ?。ㄈ┪窗凑展娑ūㄋ托畔?、资料或者报送虚假的信息、资料;
 ?。ㄋ模┚芫蛘叻涟婵畋O栈鸸芾砘挂婪ń械暮瞬?;
 ?。ㄎ澹┓涟婵畋O栈鸸芾砘故凳┐婵畋O栈鹗褂梅桨?。
  投?;褂星翱罟娑ㄇ樾蔚?,存款保险基金管理机构可以对投?;沟闹鞴苋嗽焙椭苯釉鹑稳嗽庇枰怨?。投?;褂星翱畹诙罟娑ㄇ樾蔚?,存款保险基金管理机构还可以按日加收未交纳保费部分0.05%的滞纳金。
强制性
存款保险条例
第二十二条 本条例施行前,已被国务院银行业监督管理机构依法决定接管、撤销或者人民法院已受理破产申请的吸收存款的银行业金融机构,不适用本条例。
  第二十三条 本条例自2015年5月1日起施行。
劳动者
 

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